银行存款利率真的调整了存款利率报价新方式开启

来源：每日商报
2021-06-22 10:15:50

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一夜过去，银行的定存利率和大额存单利率都发生了变化。受到杭州市民欢迎的长期存款产品的利率普遍下调，记者查询银行手机银行APP发现，某国有大行一款3万元起存的3年期利率产品前一晚还有3.85%，昨日就已经下调至3.25%;另一款20万元起存的3年期大额存单产品也由利率最高3.987%下调至3.35%。不过，部分6个月、3个月的短期定存产品的利率则稍稍有所抬升。

据杭州的某国有大行工作人员称，这一变化是源于银行集体对存款利率报价方式的调整，由原先“基准利率上浮一定百分比”调整为“基准利率+上浮点数”。这也是前两天“银行大额存单遭哄抢”频上热搜的幕后推手，据本报记者了解，本次调整从昨日起正式实施。

银行存款利率真的调整了

前两天，“银行大额存单遭哄抢”的话题冲上了多个社交平台的热搜榜单。彼时，有不少银行理财经理在朋友圈发布“银行将调整存款利率”的消息，借此大肆推广大额存单产品，很多都在说“利率在4%左右的大额存单产品马上就要没有了，抓紧最后几天上车机会。”杭州市民在理财经理的信息轰炸下，不少人赶快进行了买入操作。

不过，因为周末太忙，晚了两天去银行的60后刘阿姨最终错过了她中意的某款股份行的产品。昨日去银行咨询的时候，她发现，前几天理财经理推销的一款30万元起存的三年期大额存单产品利率一下子从4.18%降至3.55%。这样的下调幅度意味着，假设刘阿姨上周五购买了100万元的这款大额存单，那么到期收益为125400元，但是昨天买的话到期收益只有106500元，一个周末过去收益就少了18900元。

事实上，不只是大额存单，各家银行的定期存款产品的利率也都有所调整。记者打开某国有大行的手机银行APP，查阅存款产品信息披露页面发现，在整存整取产品的页面介绍中，3万元起存的3年期利率前一晚为3.85%，昨日下调至3.25%;50元起存的2年期定存利率6月20日为2.835%，昨日降为2.6%;1万元和50元起存的1年期定存利率6月20日分别为2.1%和2.025%，昨天全都调整为2%。不过，50元起存的6个月定存利率和3个月定存利率相比之前都稍稍有所上升，3个月定存利率由前一晚的1.485%变为昨日的1.6%，上调了0.115个百分点。

同时，该行的大额存单产品的利率也有所调整。6月20日，该行还有多款三年期大额存单利率产品最高为3.987%，但昨日“3.987%”的利率已不见踪影，所有三年期产品利率全部调整为3.35%，最高下调了0.637个百分点;2年期大额存单利率前一日最低为2.7%，最高达3.15%，昨日也全都统一调整至2.7%;1年期大额存单则由前一日的2.25%调至昨日的2.1%。同样地，6个月存单、3个月存单、1个月存单产品的利率相比前一日则普遍高于此前的最低利率水平。

综合四家国有大行手机银行APP披露的情况来看，“1年期以上定期存款产品和大额存单产品的利率普遍下调，存期越长下调幅度越大，但是3个月等短期的产品利率反而有小幅上调”是四大行的共性。目前，四大行定存利率最高都不超过3.25%，三年期大额存单的最高利率由此前的接近4%降至目前的3.35%，不过，不同银行的不同产品的定价存在明显差异，投资者可自行比对按需选择。

股份行显然也作出了相应调整。记者查看某股份行手机银行的大额存单产品列表发现，20万元起的3年期大额存单利率已经从3.85%下调至3.45%;30万元起的3年期大额存单利率由此前的3.90%下调至3.55%。

存款利率报价新方式开启

引发此次存款产品利率调整的主要原因，市场普遍认为源自6月1日召开的市场利率定价自律机制工作会议。据杭州某国有行的工作人员介绍，此次会议调整了存款利率报价方式，由原先“基准利率上浮一定百分比”调整为“基准利率+上浮点数”。

消息面上，央行昨日发布消息称，市场利率定价自律机制(以下简称“利率自律机制”)优化了存款利率自律上限的确定方式，将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。不过，利率自律机制昨日并未披露各类银行存款利率上限的加点数具体是多少。

显然，此次调整并不是一家银行的行为。“目前同业情况都差不多，(本轮调整)各家总行都实施了。”某国有大行杭州一支行行长告诉记者。

此次报价方式的调整将会给市场带来什么影响呢?对普通储户影响大么?

央行称，优化存款利率自律上限确定方式有利于提高商业银行存款利率自主定价的自由度和精准度，促进行业有序竞争，推动存款利率定价市场化。

新方案实施后，金融机构无需大幅调整所有期限的存款利率，而且一年以上的存款占比也较小，总体看对金融机构和存款人的影响都不大。

同时，新方案消除了杠杆效应，长短期存款利率之间的利差将有所缩窄，有利于引导银行存款回归合理的期限结构。此外，新方案同步调整了中小银行和国有银行的存款利率自律上限，二者之间仍存在合理利差，有利于维持目前相对均衡的市场竞争环境。(作者：记者王静)

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