银行存款利率定价改革开启 半年及以内的短期利率小幅上升

  • 西北网
  • 2021-06-24 11:31:23
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银行存款利率定价改革:一年期及以上存款利率普遍下调

大额存单“不香了”,或将带热储蓄国债

6月21日,银行存款利率定价改革开启,银行存款利率开始调整。其中,一年期及以上的存款利率普遍下调,半年及以内的短期利率小幅上升。

随着存款利率调整,此前备受储户欢迎的大额存单利率普遍大幅下调,四大行大额存单利率从此前的3.85%降至3.35%,中小银行大额存单利率从4.26%降至3.55%。算下来,中小银行三年期的100万元大额存单,利息较之前少了2万余元。

大额存单“不香”了

所谓大额存单,是指金额较大的银行定期存款,可以挂失、质押、开立存款证明等,纳入存款保险基金保障范围,起购金额一般为20万元,利率较基准利率普遍上浮40%-55%,不少产品还实行按月付息,成为银行揽储的利器。

6月23日,记者以客户的身份走访了长沙地区的多家银行网点。

“一年期及以上的存款利率都下调了,三年期的大额存单,现在的利率是3.25%,新客则能达到3.35%。”农业银行的一位工作人员介绍,在6月21日前,三年期的大额存单利率最高为3.85%。

在长沙农商行的一家网点,工作人员告诉记者,该行三年期大额存款产品利率调整为3.5%,而此前的利率是4.18%。

记者了解到,三年定期存款基准利率是2.75%,长沙地区国有大行的大额存款产品最高上浮40%,收益率达到3.85%;中小银行最高上浮55%,能达到4.26%。而银行存款利率定价改革实施后,国有大行和中小银行的加点数最高为60个基点和80个基点,对应三年期大额存单利率最高为3.35%和3.55%。

以中小银行100万元的三年期大额存款产品为例,调整前的利息收益最高为127800元,调整后则只有106500元,相差了2.1万余元。

业内人士表示,短期限大额存单与银行理财相比,收益仍有一定差距,因此投资者往往更青睐收益较高、期限较长的三年期和五年期产品,这类产品收益不仅可媲美理财,安全也更胜一筹。此次利率调整,无疑会大为削弱大额存单的吸引力。

或将带热储蓄国债

实际上,监管部门已多次出台政策来维护存款市场竞争秩序,防范推高银行负债成本。

2020年以来,金融管理部门叫停靠档计息存款产品,并加强规范结构存款、互联网存款。

2021年,金融管理部门出台关于现金管理类理财产品规定,现金管理类理财产品收益率预计也将有所下行

业内人士指出,对个人而言,如果资产配置中,中长期存款、现金管理类理财产品较多,那么收益率可能有所下降。建议衡好风险与收益的关系,如果希望获得较高收益那么必须承受较高风险,如果不希望承担较高风险那么应该接受较低的收益。

此外,业内人士还认为,此次利率调整后,储蓄国债很可能替代大额存单的热度,受到更多关注。数据显示,5月10日发行的储蓄国债三年期年利率为3.8%,五年期年利率为3.97%。

华声在线6月23日讯 (三湘都市报·华声在线记者 潘显璇)

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